Лизинг без первоначального взноса

Как взять в лизинг транспорт без первоначального платежа

Автолизингом называется финансовая сделка, при которой одна сторона соглашения — лизингодатель, приобретает для другой стороны — лизингополучателя определенное транспортное средство и передает имущество в длительную оплачиваемую аренду. По истечении срока действия договора автотранспорт может быть выкуплен арендатором по остаточной цене актива (финансовый лизинг) или возвращен владельцу (оперативный автолизинг).

Лизингодателем и лизингополучателем могут выступать частные лица, индивидуальные предприниматели и организации, оформленные в качестве юридических лиц.

В сделке также принимают непосредственное участие продавец автотехники и страховая компания, обеспечивающая сохранность актива.

Существенными условия являются:

• объект сделки — транспорт определенной марки и модели, с определенными техническими параметрами. Лизинговое соглашение может быть заключено в отношении легкового или грузового автомобиля, автобуса, прицепа, специальной дорожной, строительной, коммунальной и другой техники, а также водных и воздушных судов;
• срок пользования автотранспортом;
• размер удорожания, определяющий окончательную стоимость актива;
• размер первоначального платежа, проводимого за счет собственных средств лизингополучателя;
• сумма и периодичность внесения лизинговых платежей;
• окончательное действие и сумма последнего взноса.

Параметры соглашения устанавливаются сторонами самостоятельно. Индивидуальность договора позволяет некоторым лизингополучателям приобрести необходимую для работы автотехнику без внесения начального платежа.

Приобретение транспорта в лизинг происходит по следующей схеме:

1. Выбор лизинговой компании, который происходит на основании надежности фирмы и предлагаемых условий.
2. Подача письменной заявки. Как правило, анкета-заявление заполняется и передается лизингодателю в режиме онлайн.
3. Разработка индивидуальных параметров сделки и одобрение заявки.
4. Заключение договора.
5. Покупка и передача авто лизингополучателю.
6. Выплата долга.
7. Смена права собственности на объект соглашения.

Нарушение условий может привести к досрочному расторжению сделки и изъятию лизингового имущества. Поскольку владельцем авто является лизингодатель, то судебного решения на возврат техники не требуется.

Особенности сделок без первоначального взноса

Принятие решения об отсутствии первого взноса базируется на таких факторах, как:

• репутация лизингополучателя и его платежеспособность. Финансовое состояние оценивается по бухгалтерской отчетности и банковским справкам о движении денежных средств на счете клиента;
• ликвидность предмета соглашения. Если актив востребован на рынке, то в случае преждевременного расторжения его можно будет быстро продать или сдать в аренду повторно. К высоколиквидному имуществу относятся автомобили и специальная техника. К низколиквидному — оборудование, произведенное по индивидуальному заказу клиента;
• предполагаемый срок сделки. Если договор заключается на длительный срок, то вероятность одобрения без частичной предварительной оплаты повышается.

Дополнительно учитываются наличие в собственности лизингополучателя иного имущества, принимаемого в качестве залога или привлечение поручителей.

Для физических лиц

Автолизинг для физлиц, не предусматривающий обязательной уплаты начального платежа, отличается простотой и скоростью оформления. Потенциальный клиент самостоятельно подбирает автомобиль, отвечающий требованиям.

Частники могут купить новые или подержанные автомобили российского или иностранного производства. Продавцом техники может выступать любой субъект права (отдельный человек, ИП, официальный дилер и так далее).

Для юридических лиц

Предприятия получают возможность купить необходимый актив без привлечения оборотного капитала фирмы, что позволяет сохранить финансовую устойчивость компании.

В соответствии с договоренностями платежи по договору могут вносится сезонно, что особенно важно при покупке специализированной автотехники.

Преимущества автолизинга без аванса

Лизинговое соглашение заключается для покупки транспорта, используемого в личных или коммерческих целях.

Сделка отличается:

• доступностью для широкого круга лиц. Стать лизингополучателем может лицо, соответствующее требованиям фирмы — лизингодателя. При этом такие аспекты, как кредитная история и наличие задолженности иных видов не учитываются;
• простотой оформления. Для заключения договора требуется небольшой пакет документов;
• быстротой оформления. Приобрести актив можно в течение 2–3 дней;
• индивидуальностью. Все основные аспекты соглашения определяются сторонами путем переговоров.

Для предприятий и организаций лизинг авто позволяет снизить сумму налога на прибыль, вернуть уплаченный по сделке НДС и быстро списать актив, используя ускоренную амортизацию. Дополнительным преимуществом является отсутствие транспортного налога, который уплачивается собственником.

Особенности заключения договора

Лизинговое соглашение оформляется в виде письменного договора, в котором отражаются:

• полное описание автотранспорта с указанием марки, модели, технических параметров, года выпуска, индивидуального (VIN) номера;
• условия (сумма и срок сделки, удорожание, график выплат и так далее);
• права и обязанности сторон;
• ответственность лизингодателя и лизингополучателя в случае нарушения условий;
• необходимость и правила страхования (срок страхования, кто является выгодоприобретателем, сумма страхового возмещения и так далее);
• ограничения по использованию автотехники (максимальный годовой пробег, правила хранения в зимнее или ночное время, периодичность технического обслуживания и так далее).

Документ должен содержать реквизиты и подписи представителей сторон.

Требования

Для сокращения собственных рисков лизингодатели выдвигают определенный условия к получателям актива.

Лизингополучатель — частное лицо должен:

• быть гражданином Российской Федерации;
• проживать в регионе нахождения филиала фирмы;
• быть в возрасте от 18 (21–23) лет до 60 (65–70) лет;
• иметь стабильный доход.

Если покупателем автомашины является индивидуальный предприниматель или организация, то необходимо:

• наличие регистрации фирмы;
• наличие стажа работы от 6–12 месяцев.

Дополнительно могут устанавливаться требования к годовой выручке и наличию движения по расчетному счету предприятия.

Документы

Для подачи заявки и подписания соглашения требуется определенный комплект документов. Частные лица предоставляют:

• гражданский паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки;
• дополнительный документ (ИНН, водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт и так далее).

При покупке дорогостоящего автомобиля могут дополнительно потребовать справку с места работы о размере получаемого дохода, справку из банка о сумме на личном банковском счете, согласие супруга на покупку.

Лизингополучатели — компании и ИП должны предоставить:

• устав;
• свидетельство о проведении государственной регистрации;
• свидетельство о постановке фирмы на налоговый учет;
• приказ о назначении руководителя;
• гражданский паспорт руководителя;
• решения собрания учредителей о покупке актива;
• копии паспортов учредителей с долей в основном капитале от 15%;
• бухгалтерскую отчетность за последний год.

При принятии решения об автолизинге также могут потребовать справки из обслуживающего банка и налоговой инспекции об отсутствии задолженности, документы об иных лизинговых договорах с указанием сумм и сроков периодических выплат, кредитные договора (при наличии).

Где можно взять транспорт в лизинг без первого взноса?

Лизинговое соглашение без уплаты авансового платежа можно заключить со следующими компаниями:

1. Европлан (максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей, срок — 60 месяцев, удорожание — от 4,5% в год).
2. Альфа Лизинг (до 20 млн. рублей на 12–60 месяцев. Удорожание — от 3%).
3. СберЛизинг (до 100 млн. рублей под 3% в год, сроком на 1–5 лет).
4. Carcade (сумма займа определяется индивидуально и пределами не ограничена. Договор заключается на срок до 5 лет под 4,5%).
5. Интерлизинг (сумма не ограничена, выдается на 5 лет под 4,5% в год).

Каждая фирма выдвигает свои требования к заемщикам и документам. Получить более тучную информации можно в отделении или на официальном сайте выбранной организации.

Частые вопросы про лизинг без первоначального взноса