Деньги под залог ПТС — услуга, которая предоставляется банками, МФО и автоломбардами. Суть займа заключается в выдаче денег до 10 млн. рублей под залог автомобиля, находящегося в собственности заемщика. Машину, оформленную в залог, нельзя продать, подарить, обменять, оставить наследнику. Также не разрешено менять ее комплектацию, двигатель, форму кузова.
Владелец автомобиля, который получил деньги под залог ПТС, вправе не оставлять его на территории автоломбарда. Он может использовать его в личных нуждах: ездить на работу, путешествовать. Сдавать в аренду, выезжать за границу, применять в коммерческой деятельности или в качестве такси можно только с разрешения банка, оформившего кредит.
В ПТС не вносят отметок. По усмотрению кредитного учреждения выдавшего деньги под залог ПТС, паспорт технического средства передается в распоряжение банка или остается на руках у владельца.
К кому обращаться для получения денег под залог ПТС
Деньги под залог ПТС в России выдают следующие структуры:
- Банки. Кредитные учреждения внимательно проверяют заемщиков на финансовую состоятельность. Они изучают кредитный рейтинг, тщательно оценивают автомобиль. Изношенная или отечественная машина старше 15 лет может стать причиной отказа в ссуде. Обязательное требование банков для предоставления денег под залог ПТС — страхование КАСКО. Банки рассматривают заявки в течение 7-10 дней, но предлагают низкие процентные ставки.
- Автоломбарды. Организации не запрашивают кредитную историю клиента, не требуют справки о доходах, первоначальный взнос. Срок рассмотрения заявок на получение денег под залог ПТС составляет 1-2 дня. Автоломбарды внимательно проверяют залоговый автомобиль на юридическую «чистоту» и техническую исправность. Из-за повышенных рисков клиенты получают на руки 50-70% от стоимости транспортного средства.
- МФО. Структуры предъявляют заемщикам минимальные требования. Оценка автомобиля может происходить онлайн. Получить деньги под залог ПТС в микрофинансовых организациях могут безработные, пенсионеры, люди, попавшие в «черные списки» банков. Отличительной чертой МФО являются высокие процентные ставки. В добросовестных организациях, выдающих деньги под залог ПТС, они не могут быть ниже 3% в месяц.
Наиболее рискованный способ получить деньги под залог ПТС — оформить займ у частного инвестора. Данный вид кредитования не регулируется законодательством. Лица, выдающие ссуды, не интересуются финансовой состоятельностью, платежеспособностью, кредитной историей клиента. Их риски защищены договором.
Гражданину, получающему деньги под залог ПТС у частных лиц, следует внимательно изучать соглашение, составленное инвестором. В результате мошеннических действий со стороны кредитора можно остаться без транспортного средства.
Условия и требования
Деньги под залог ПТС — приемлемый вариант кредита для граждан, которые хотят получить средства быстро, без поручителей, официального дохода, справок с работы. Автоломбарды и банки, оформляющие залоговые займы, довольствуются минимальным пакетом документом. Они выдают деньги под залог ПТС по низким ставкам, рассматривают заявки в течение 1-10 дней. Лояльные условия кредитные учреждения предлагают благодаря наличию залога. В случае просрочек по займу банки вправе изъять автомобиль в рамках Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
К преимуществам получения денег под залог ПТС относятся:
- Оформление кредита по трем документам. Для одобрения ссуды достаточно паспорта, ПТС и свидетельства о регистрации автомобиля.
- Быстрое рассмотрение. Чтобы выдать деньги под залог ПТС, организации не проверяют кредитную историю клиента. Получить средства могут граждане с низким кредитным рейтингом. Чтобы увеличить вероятность одобрения ссуды, заемщикам лучше ликвидировать просрочки по действующим кредитам и оплатить штрафы.
- Гибкие условия кредитования. Получить деньги под залог ПТС можно под низкие процентные ставки. Минимальный размер переплаты обусловлен конкуренцией на рынке и наличием залога. При потере автомобиля (аварии, угоне) автоломбарды, если это предусмотрено договором, поднимают процентные ставки минимум на 1%.
- Выдача денег под залог ПТС любым способом. Средства могут быть перечислены на счет, электронный кошелек, отправлены банковским переводом, переданы в кассе.
Кредитные учреждения, выдающие деньги под залог ПТС, предъявляют заемщикам минимальные требования:
- Гражданство и прописка на территории РФ.
- Возраст 22-65 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Наличие автомобиля в собственности (получить деньги под залог ПТС по доверенности нельзя).
Лицам, не соответствующим требованиям банков, например, не достигшим 22 лет, следует представить справку о доходах, подтверждающую платежеспособность. При наличии открытых вопросов кредитных учреждений к клиенту (не работает, является злостным неплательщиком), организация может потребовать привлечь поручителей по займу.
Как сохранить автомобиль
Важный момент, защищающий риски заемщика при получении денег под залог ПТС — выбор надежной организации. Чтобы удостовериться в добросовестности кредитора, необходимо:
- Проверить структуру на регистрацию в государственных органах. Банки должны иметь лицензию ЦБ РФ, автоломбарды и МФО — входить в соответствующие реестры.
- Изучить учредительные документы компании. Организации, вызывающие доверие, должны работать по ОКВЭД 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита» и находиться на рынке не менее 3 лет.
- Собрать отзывы реальных людей, которые получили деньги под залог ПТС. Их лучше найти на форумах, в соцсетях. Пользоваться информацией, выложенной на официальном сайте кредитной компании, не нужно.
Надежные организации, выдающие деньги под залог ПТС, не требуют предоплаты, не пользуются скрытыми комиссиями за операции по кассе, пролонгацию договора, досрочное погашение. Расходы, если они присутствуют, включаются в сумму ежемесячного платежа.
После выбора компании следует внимательно изучить договор выдачи денег под залог ПТС. Он должен быть написан понятным языком без сложных терминов, не иметь пунктов, написанных мелким шрифтом. При наличии непонятных нюансов в документе лучше воспользоваться услугами юриста.
Моменты, на которых следует заострить внимание в договоре:
- Данные о полной сумме кредита (включая комиссии), процентной ставке, сроке погашения. Заемщик должен знать данную информацию до подписания документа, и банк не вправе ему отказать.
- График погашения с расшифровкой по остатку долга.
- Комиссии за погашение ссуды раньше срока. Поправки к Статьям 809-810 ГК РФ запрещают банкам применять санкции в отношении заемщиков, погасивших долг досрочно. Чтобы действовать в рамках закона, нужно предупредить организацию о своем намерении за 30 дней.
- Размер штрафов при просрочках.
- Ситуации, при которых возможно изменение условий договора на выдачу денег под залог ПТС в одностороннем порядке. На общих основаниях сделать это банк не вправе, но он может включить в соглашение любой вариант.
Важно! Заемщик не должен передавать автомобиль в залог по договору купли-продажи и соглашению о возвратном лизинге банку. Так он полностью теряет на него право собственности.
Стоит насторожиться, если менеджеры кредитной организации торопят с подписанием договора. Важно не поддаваться уговорам и изучить документ в спокойной обстановке. После ознакомления с условиями соглашения на выдачу денег под залог ПТС, нужно поставить подпись на каждой странице. Так заемщик защитит себя от подмены листов мошенниками.
Важное правило при получении денег под залог ПТС — платить вовремя. Оформление залога не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи. При отсутствии выплат кредитная организация вправе применить в отношении должника санкции.
При просрочке больше 3 месяцев банк может изъять автомобиль и продать его, чтобы возместить сумму основного долга, процентов, пеней и штрафов. Не допустить дополнительных расходов и потери имущества можно, если соблюдать условия договора в полном объеме.