Риски займа под залог ПТС у частного лица

Кредитованием под залог паспорта автомобиля могут заниматься банки, МФО, автоломбарды и физические лица. Частные займы под ПТС выдаются в соответствии с положениями, установленными Гражданским Кодексом РФ. Соглашение между сторонами подтверждается договором залога, в котором указываются все условия сделки.

Плюсы и минусы частного займа 

Частные займы под ПТС выдаются дееспособными гражданами, достигшими возраста 18 лет (статья 21 ГК РФ). В отличие от банков, МФО и автоломбардов кредитная деятельность физических лиц не регламентируется такими нормативными актами, как Федеральный закон №151 (закон о деятельности МФО), Федеральный закон №395 (закон о банковском деле) и Федеральный закон №196 (закон о ломбардах), что приводит к увеличению рисков.

Частные займы под ПТС имеют свои преимущества и недостатки. К положительным аспектам относятся:

• Отсутствие жестких требований к заемщикам. Взять деньги под залог техпаспорта могут лица, имеющие в собственности автомобиль, находящийся в исправном состоянии и зарегистрированный в установленном порядке. Такие аспекты, как кредитная история клиента, наличие непогашенных задолженностей, отсутствие официального трудоустройства и справок о доходах значения не имеют.
• Минимальный пакет документов. Заключить кредитный договор можно на основании гражданского паспорта и документов на машину (ПТС и регистрационное свидетельство).
• Удобное и быстрое заключение соглашения. Частный займы под ПТС можно оформить распиской или договором и получить денежные средства в день обращения.
• Минимальная процентная ставка. Частные займы под ПТС могут выдаваться без процентов (например, если кредитором является близкий родственник) или по ставке, установленной сторонами. В большинстве случаев процент сильно ниже, чем в других финансовых организациях при потребительском кредитовании.
• Простота решения спорных ситуаций, связанных с выплатой задолженности или залоговым обеспечением. Все проблемы можно устранить путем ведения переговоров.

Единственным недостатком частных займов под ПТС является отсутствие четкого законодательства, что увеличивает вероятность сотрудничества с мошенниками, которые стремятся таким способом стать владельцем чужого движимого имущества.

Чтобы сократить риск обмана надо тщательно выбирать инвестора, опираясь на рейтинг гражданина, наличие личной информации в социальных сетях и на других интернет-ресурсах, а также отзывы клиентов.

Какие риски займов под залог ПТС между частными лицами

Выдача займа под залог авто, в том числе и физическими лицами имеет определенные риски.

Частный займ под ПТС для кредитора может привести к потере денег, так как заемщик не всегда может вернуть долг. Чтобы обратить взыскание на транспортное средство надо получить соответствующее судебное решение, что отнимает время и дополнительную денежную сумму.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ суд может принять решение об изъятии предмета залога, если:

1. Общая сумма задолженности, с учетом пени и штрафов составит не менее 5% стоимости машины.
2. По частному займу под ПТС допущена просрочка более чем на 3 месяца.

Заемщик рискует остаться без автомобиля, если не погасит ссуду в установленный срок или заключит договор с мошенником.

Для снижения рисков заемщику рекомендуется тщательно подбирать кредитора и заранее определить возможность погашения частного займа под ПТС в установленный соглашением срок.

Как правильно составить договор займа под залог авто ПТС между физ. лицами

Частные займы под ПТС оформляются договором, который составляется с учетом требований главы 42 ГК РФ.

Если сумма сделки составляет более 10 тыс. рублей, то договор должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ). В договоре займа указываются:

1. Название документа.
2. Порядковый номер, год и место заключения сделки.
3. ФИО сторон.
4. Предмет договора. При выдаче частного займа под ПТС требуется указать сумму ссуды и наличие залога.
5. Наличие залога с описанием предмета залога. Указываются марка, модель автомашины, год выпуска, комплектация, VIN номер, номера шасси и кузова, техническое состояние, рыночная стоимость, реквизиты ПТС и СТС, перечень дополнительного оборудования. Дополнительно можно указать порядок использования или хранения автомобиля, порядок возврата ПТС после выплаты долга, порядок изъятия авто в случае неуплаты или несоблюдения других условий соглашения (статья 339 ГК РФ).
6. Порядок передачи предмета залога.
7. Параметры займа (сумма, срок, процентная ставка).
8. Обязанности сторон.
9. Права сторон.
10. Особые условия.
11. Реквизиты (ФИО, реквизиты паспорта, адрес постоянного места регистрации) и подписи сторон.

Договор, подтверждающий выдачу частного займа под ПТС, может быть заверен нотариусом. Данное условие не является обязательным, но позволяет снизить риски для обеих сторон соглашения.