Автоломбард забрал машину, как вернуть?

В каких случаях автоломбард заберет машину

После подписания договора, клиент передает в автоломбард свой автомобиль, получает залоговый билет и деньги.

У каждой стороны есть обязательства. Автоломбард обязан обеспечить сохранность залогового автомобиля, застраховать его и передать владельцу после выплаты долга. Заемщик обязуется своевременно вносить платежи по договору займа.

Если заемщик пропускает платеж, автоломбард начисляет пени. При просрочке более одного месяца, кредитор письменно предупреждает заемщика о последствиях невозврата. Если в течение 30 дней клиент не погасит долг, автоломбард может выставить машину на торги. Транспорт ценой свыше 30 000 рублей продадут через публичный аукцион.

У заемщика только один шанс забрать свою машину — погасить просрочку в автоломбарде и в дальнейшем не нарушать график платежей.

Может ли МФО забрать машину

МФО (микрофинансовая компания) работает под контролем ЦБ РФ. МФО могут кредитовать граждан под залог, и могут забрать залог в случае невозврата. Но эти действия должны совершаться только по решению суда службой судебных приставов.

На практике кредиторы стараются договориться с заемщиками в досудебном порядке. Судебный процесс — долгая и затратная процедура, и МФО предпочитают пойти на некоторые уступки клиенту. Например, можно договориться на рефинансирование долга с увеличением срока. Но эти компромиссы возможны при незначительных просрочках и гарантиях возврата должником денег. В противном случае МФО могут продать долг коллекторам или подать судебный иск.

Процедура изъятия автомобиля регламентирована:

• если заемщик не погасил долг — МФО пишет заказное письмо с требованием оплаты;
• по истечении 30 дней кредитор подает в суд;
• получив положительное решение суда МФО передает документы в ФССП;
• приставы изымают машину у заемщика и передают ее кредитору.

Рисунок 1.Лицензия МФО говорит о легальности кредитной компании

Машина в лизинге — кто владелец?

Финансовые компании, предлагающие схемы обратного выкупа. Фактически ничем не рискуют. Риск потерять свое имущество у заемщика, так как он сначала продал свой автомобиль, а потом взял его в лизинг у нового владельца.

Просрочив платежи по договору лизинга, клиент рискует остаться без машины: кредиторы могут изъять транспорт при любом нарушении договора, причем без судебного решения.

Кредитор может проводить внесудебное взыскание самостоятельно или с полицейскими.

Как избежать процедуры изъятия автомобиля

В каждом конкретном случае определяется свой вариант решения. Мы рекомендуем получить консультацию юриста перед общением с кредитором.

• Автоломбарды, работающие легально, готовы пойти навстречу и заключить новое соглашение. При нарушениях со стороны ломбарда обращаться нужно в ЦБ РФ. Подать жалобу на ломбард можно онлайн.
• МФО занимают жесткую позицию в переговорах с должниками. Как правило, они настаивают на полном возврате долга с процентами. Но при этом понимают, что судебный процесс — долгое и затратное производство. Поэтому, в ряде случаев, заемщику удается договориться о новых условиях кредитования, с некоторыми послаблениями (частичное списание процентов, например).

Если сотрудники МФО попытались самостоятельно изъять объект залога, то обращаться нужно в первую очередь в полицию.

Если кредитор нарушает правила работы, стоит подать жалобы:

• в ФССП;
• в Центробанк;
• в СРО (в которой состоит кредитор);

Рисунок 2. На сайте всех СРО есть возможность подать жалобу онлайн.

Рисунок 3. Так выглядит интернет-приемная ЦБ РФ.

• Финансовые организации, работающие по схеме обратного лизинга, не готовы к конструктивному диалогу с клиентом. Здесь потребуется помощь квалифицированного юриста, имеющего опыт подобных дел. После изучения договора юрист определит возможность положительного решения. Если в договоре есть пункты, которые могут повлиять на судебный процесс, стоит запастись терпением — суды могут длиться несколько месяцев. Если же договор составлен в интересах кредитора, и юрист не сможет его оспорить, то заемщику придется расстаться с автомобилем.

Резюме: перед выбором кредитора оценить свои финансовые возможности возврата долга. Любой залоговый кредит дает право кредитору претендовать на предмет залога в случае невозврата.