Автоломбард или кредитная карта

Кредитная карта: плюсы и минусы

Быстро оформить кредитку можно в любом банке, подав заявку онлайн. Кредитные карты сегодня имеют приятные опции: льготный период до 150 дней, бонусы и кешбеки.

Но не каждому клиенту банк одобрит крупный лимит. Получить карту с лимитом свыше 300 000 рублей могут заемщики, предоставившие справку о доходах и доказавшие свою кредитоспособность. При этом важным условием является наличие хорошего рейтинга. Банк запросит в БКИ историю клиента и снизит сумму кредита, если увидит редкие просрочки. Если же история испорчена невозвратами, то получить карту больше чем на 10 000 рублей вряд ли получится.

Важно знать, что по карточным кредитам самые высокие проценты, до 40% годовых. Так как не все клиенты успевают вовремя погасить долги в нулевой срок, им приходится платить проценты.

Рисунок 1. Средняя ставка по кредитным картам

Рисунок 2. Условия по полулярной кредитной карте

Банк — это коммерческая структура, ориентированная на свою прибыль. Маркетинговые ходы, такие как льготные периоды, бонусные и партнерские программы работают на увеличение клиентской базы. На практике, кредитная карта с нулевым периодом может обходиться в приличную сумму.

Владелец кредитки будет платить:

• комиссию за мобильный банк и смс-оповещения;
• штрафы и пени за просрочку платежа;
• годовое обслуживание карты;
• комиссию за переводы, снятие наличных или пополнение с карт других банков.

Таким образом, преимуществами кредиток (крупные лимиты без залога и длительные нулевые сроки) могут воспользоваться граждане, имеющие подтвержденный высокий доход и опыт управления своими кредитами.

Предлагаем сравнить условия кредитных карт в 2021 году.

Карта	Льготный период	Лимит (руб.)	Обслуживание	Условия
«100 дней без %» Альфа-Банк	100 дней	до 500 000	590 руб. в год	Льготный период действует на все операции, в том числе и на снятие наличных.  Тариф от 11,99% по окончании нулевого срока.
«Платинум»  Тинькофф Банк	55 дней	до 1 000 000	590 руб. в год	Льготный период действует только на покупки.  Стандартные тарифы от 12,9% до 29,9% на покупки, до 40% на снятие наличных. Есть опция рассрочки до 12 месяцев на покупки у партнеров.
СберКарта  Сбербанк	120 дней	до 1 000 000	0 рублей	Стандартные Тарифы от 17,9% на покупки и 9,8% на оплату товаров в  СберМаркет. Обслуживание и смс-оповещения бесплатные.  За снятие наличных 3% +390 рублей. .

Автоломбард: преимущества и ограничения

Автоломбарды не так тщательно проверяют кредитоспособность клиента как банки. На практике, в автоломбарде «закроют глаза» на некоторые помарки в кредитной истории заемщика. Свои риски кредитор закрывает залогом, поэтому основное внимание уделяется транспортному средству.

Преимущества автоломбрадов перед кредитной картой:

• можно получить большую сумму, до 70% рыночной стоимости авто, предъявив два документа;
• не нужно предъявлять справок о доходах;
• автоломбарды кредитуют граждан, которым банки отказали выдать заем.

К недостаткам автоломбарда отнесем:

• передача машины на хранение в течение всего срока кредитования;
• отсутствие льготного срока;
• высокие тарифы:
• средняя ставка около 60% годовых.

Предлагаем сравнить условия автоломбардов в 2021 году:

Ломбард	Обеспечение	Лимит	Условия
Гарант Деньги	под залог ПТС	до 95% стоимости авто	от 50000 рублей на срок до 36 месяцев, от 2% в месяц
CarMoney	под залог ПТС	до 70% стоимости ТС	до 1 млн. руб. на срок до 48 месяцев, от 35% годовых с финансовой защитой
Драйв	под залог ПТС	до 80% стоимости авто	До 1 млн. руб. на срок до 36 месяцев, от 2,5% в месяц.

Рисунок 3. Средние ставки всех типов компаний, выдающих автозаймы. Данные ЦБ РФ.

Если вы не готовы оставить машину на стоянке автоломбарда, можно получить заем под залог ПТС в микрофинансовой организации. Подробнее о том, кто дает деньги под залог авто и в чем разница, мы разобрали в статье «Что такое автоломбарды и как они работают».