Как выбрать автоломбард? На что обратить внимание? Сравнение автоломбардов

На что стоит обратить внимание

Кредиты под залог автомобилей выдают финансовые организации, в частности автоломбарды. Подробно этот вопрос мы разобрали в статье «Что такое автоломбард?»

Выбирая кредитную компанию, вначале определите тип организации и способы кредитования. На финансовом рынке можно встретить «серых» кредиторов, работающих без лицензии. Проверить надежность компании не составит труда, открыв сайт Центробанка.

Итак, кредитные операции с залогом транспортных средств совершают:

• банки;
• МФО и МКК;
• автоломбарды;
• прочие кредиторы, действующие без лицензии.

К последним относятся и физические лица. Гражданин может выдать заем под залог машины или другого имущества, оформив сделку нотариально.

Эксперты рекомендуют обращаться в лицензированные финансовые организации, чтобы получить конкурентные тарифы и обеспечить юридическую чистоту сделки.

Банки

Банк — крупная финансовая организация, с высоким уровнем надежности. По сравнению с автоломбардами и МФО тарифы банков гораздо ниже. Например, по потребительским кредитам в 2021 году ставки банков варьируются от 14% до 20% годовых. Ссуды под залог транспорта можно оформить на срок до 7 лет, под проценты от 9,9% годовых.

При этом банки предъявляют высокие требования к заемщикам, проверяя их кредитный рейтинг и требуя подтверждения доходов. Оформить в банке крупную ссуду без справки НДФЛ практически невозможно. Если у вас хорошая кредитная история и есть официальный доход, то банк — идеальный вариант.

Все банки, которые выдают деньги под залог авто с подробными условиями займа можно найти по этой ссылке.

Микрофинансовые компании и Кредитные кооперативы

Микрофинансовые организации (МФО) активно работают с автозаймами, выдавая ссуды под залог ПТС. Плюсами кредитования здесь являются низкие бюрократические барьеры: взять заем можно при минимальном наборе документов, без справок. Срок рассмотрения заявки составит 1-3 дня, ссуду выдадут сразу после подписания договора.

Минус займов МФО в высоких тарифах: ставка по кредиту может составить от 0,8% за каждый день.

КПК или кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация. Взять ссуду в ней можно только оформив в нем членство. В остальном деятельность кооперативов похожа на работу МФО: КПК также должны входить в СРО и иметь лицензию ЦБ РФ. Ставка в КПК будет всегда ниже, чем в МФО, а требования к заемщику и условия займа такие же.

На сайте МФО или МКК обязательно должно быть свидетельство о членстве в СРО

Как отличить легальную микрофинансовую организацию:

• компания есть в госреестре микрофинансовых организаций;
• название юридического лица в документах совпадает с данными реестра ЦБ РФ;
• на сайте компании есть свидетельство о членстве в СРО и свидетельство ЦБ РФ о внесении компании в реестр МФО;
• в договоре займа есть пункт о досрочном погашении (полностью или частично) без штрафов и дополнительной платы;
• клиентам предоставляют для ознакомления учредительные документы, договоры со страховщиками, свидетельства о членстве в СРО.

На сайте каждой СРО есть реестр её членов. Также через сайт СРО можно подать жалобу её члена.

Примечание: право заемщика на досрочное погашение прописано в статье 11 ФЗ 335 «О потребительском кредите (займе)».

Автоломбард

Основные преимущества автоломбарда — лояльность к заемщикам и простота оформления кредита. В отличие от банков здесь не будут настаивать на справках о доходах и копиях трудовых книжек. Ломбард оценивает закладываемое имущество и проверяет его историю. Откажут заемщику при сомнениях в легальности залога (автомобиль был в угоне, часто менял владельцев и тд).

Но эта лояльность дорого обходится клиентам: ставки автоломбардов могут достигать 60% годовых.

Как отличить легальный автоломбард:

• организация числится в реестре ломбардов ЦБ РФ;
• в юридическом названии имеется слово «Лобмард» или «Автоломбард»;
• клиенту на руки дают залоговый билет, название ломбарда в нем совпадает с названием из реестра.

Ломбард обязан вам выдать такой документ, в нём указаны проценты по займу и оценка имущества. Сверьте название в нем с названием из реестра.

Компании без лицензии

Кредитные компании, ведущие деятельность без лицензии ЦБ РФ — это «серые» кредиторы. Они действуют на свой страх и риск. Центробанк выявляет такие организации и подает на них в суд.

К сожалению, не все заемщики проявляют должную осмотрительность и проверяют документы кредитора. Часто такие организации оформляют договор купли-продажи и договор лизинга. Принцип прост: заемщик продает свою машину компании, а она передает эту машину заемщику в лизинг. Такие сделки называют возвратный или обратный лизинг.

Юридически это не кредит и не заем, а машина не является собственностью заемщика.

Компания всегда может найти причину отобрать авто у заемщика. Вернуть её практически невозможно даже через суд.

Есть и плюсы: заем дадут с любой кредитной историей и без дохода. Вы продолжаете пользоваться авто, но возможны ограничения. Например, запрет покидать на авто регион.

Внимание! Мы ведем реестр компаний, работающих по схеме обратного лизинга. Но будьте бдительны: они часто меняют бренды и юр. лица.

Обращаясь в такую компанию важно внимательно читать каждый документ, который дают на подпись. Проверять реквизиты, перечеркивать пустые строки знаком Z.

Внимание! Перед подписанием договора посмотрите, какое именно в нём юридическое лицо указано. Под одним торговым брендом могут скрываться как легальные, так и «серые» юр. лица.

Срок работы

Чем дольше работает организация, тем она надежнее. Легальные организации размещают на своих сайтах копии свидетельств о регистрации с указанием даты начала деятельности.

На сайте ЦБ, в реестре МФО вы найдете сведения о дате регистрации компании.

Еще одним способом проверить кредитора будет поиск по ИНН или на сайте.

В свидетельстве ЦБ РФ можно увидеть, когда компания стала микрофинансовой организацией.

Репутация

Репутация компании проверяется по реальным отзывам клиентов. Перед тем, как принять решение о кредитовании, стоит поискать отзывы на форумах заемщиков.

Мы собрали огромную базу отзывов обо всех компаниях, выдающих займы под залог авто. Все отзывы тщательно проверяются на достоверность. По их результатам формируется рейтинг компании. Можно посмотреть отзывы о работе конкретного офиса компании на яндекс картах или 2gis.

Наличие офиса и сотрудников

Количество офисов и сотрудников также говорит о надежности компании. Посещая офис кредитора обратите внимание на доступность информации: легальные МФО размещают копии своих документов и лицензий, предоставляют клиентам полную информацию об условиях кредитования.

Суммы и ставки

Максимальная сумма займа в автоломбарде ограничена рыночной ценой авто. Клиенту предложат до 90% оценочной стоимости. Чем ниже ликвидность ТС, тем меньше сумма займа. Ставка назначается индивидуально, с учетом срока и суммы займа. В автоломбардах нет ограничения на количество сделок: владелец нескольких автомобилей может передать их все в залог и получить крупную сумму в долг.

Ставки каждая компания устанавливает свои, в зависимости от рыночных тенденций. Центробанк определяет среднюю и максимальную ставку для всех типов кредитных организаций.

Центробанк анализирует среднюю ставку по залоговым займам и назначает максимальную ставку всем кредитным компаниям.

Примечание: По этой ссылке Центробанк публикует актуальные средние и максимальные ставки по всем типам кредитования.

Сроки оформления и выдачи денег

Автоломбарды и МФО максимально ускоряют сроки сделки: от подачи заявки до получения денег проходит не более 3-х дней.

Важно знать: эксперты рекомендуют заемщикам найти время на изучение договора. Если сделка крупная, и вы передаете в залог один или несколько автомобилей, заключите договор с юристом и передайте ему договор на экспертизу.

Предлагаем сравнить условия организаций, кредитующих под залог авто и ПТС в 2021 году:

Автоломбарды и МФО	Сумма (руб.)	Тарифы	Срок кредитования
КэшДрайв	до 1 000 000	от 0,05% в день	до 7 лет
МигКредит	до 590 000	От 0,08% в день	до 3 лет
Автокапитал	до 1 000 000	от 0,08% в день	до 3 лет
Автозайм	до 500 000	от 0,08% в день	до 6 лет
CarMoney	до 1 000 000	от 0,08% в день	до 4 лет